В ближайшее время ажиотажный спрос на ипотеку может пойти на спад. Уже сейчас банки начинают ужесточать требования к заемщикам, считают эксперты. При самом пессимистичном сценарии развития событий ставки по ипотеке могут увеличиться на 1,5–3% до конца года.

Ажиотажный спрос на покупку квартир и оформление ипотеки, вызванный желанием россиян потратить сбережения в условиях текущей макроэкономической ситуацией и проблем в банковском секторе, скорее всего, в ближайшее время пойдет на спад. По оценкам различных банков, объемы выдачи ипотечных кредитов с начала года на 30–50% превышают показатели прошлого года. Больше всего с привлечением заемных средств покупается квартир в новостройках. По данным «Метриум Групп», сейчас в массовом сегменте доля ипотечных сделок по некоторым проектам достигает 70–80%. «Тем не менее в следующем месяце мы прогнозируем снижение темпов роста ипотечного кредитования. Уже сейчас многие банки выполнили (и даже перевыполнили) свои планы по объемам выданных кредитов, поэтому они ужесточают требования и отказывают некоторым клиентам», — говорит генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая. По словам эксперта, сейчас увеличивается количество отказов по ипотеке, удлиняются сроки рассмотрения заявок — раньше срок в основном не превышал пяти рабочих дней, сейчас – от пяти дней до нескольких недель. Некоторые банки даже повысили ставки на 0,5–1,5%. В неофициальных беседах представители ряда банков говорят, что количество отказов увеличилось в полтора раза.

По оценкам управляющего партнера Frank Research Group Юрия Грибанова, повышенный спрос на ипотечные кредиты может продолжаться еще три-четыре месяца.

«Сейчас сложно прогнозировать. Никто не ожидал, что события на Украине наложатся на фактор стагнации экономики. Сейчас еще непонятно, будут ли введены санкции против России – это тоже окажет влияние на рынок.

При этом некоторые банки, которые сталкиваются с лимитом выдачи ипотечных кредитов и испытывают проблемы с фондированием, действительно могут ужесточать проверку заемщиков», — рассказал «Газете.Ru» Юрий Грибанов. «В условиях замедления экономики и снижения динамики доходов населения формируется сокращение спроса, что будет сдерживать ценовую конъюнктуру. В течение 2014 года, учитывая прогнозируемые слабые темпы экономики и дополнительное давление курсовых колебаний, речь, вполне вероятно, может идти о значительном снижении деловой активности в секторе», — считает аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин.

На фоне повышения спроса к ипотеке крупнейшие игроки этого сегмента – Сбербанк и ВТБ24 — снизили ставки. В январе ВТБ24 привязал ставку по ипотеке к сумме кредита. В результате минимальная ставка по кредиту снизилась на 1 п.п. и составила 11,75% годовых (при сумме кредита свыше 5 млн руб. в Москве). При сумме кредита от 2 млн до 5 млн руб. ставка по кредиту составит 12,15%, при сумме менее 2 млн руб. — 12,85%. В феврале Сбербанк снизил ставки по всем базовым ипотечным кредитам на 0,5 п.п. В результате минимальная ставка по кредиту для клиентов «с улицы» составит 12,5% годовых – при первоначальном взносе более 50% от стоимости недвижимости и сроком кредита до 10 лет.

Банки, опрошенные «Газетой.Ru», пока не собираются менять ставки по ипотеке – однако не исключают такой возможности в зависимости от стоимости фондирования.

«Ситуация на ипотечном рынке сейчас крайне благоприятная для клиента и не совсем понятна для коммерческих банков.

Это связано с тем, что, с одной стороны, ресурс для выдачи ипотеки дорожает и не становится более доступным, а с другой стороны, главные ипотечные игроки с начала года понизили ставки по ипотеке, и для того, чтобы конкурировать с таким предложением, необходимо искать новые варианты фондирования и снижать ставки», — поясняет начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Столбунов. По словам эксперта, если основные игроки на рынке будут держать ставки на низком уровне, коммерческим банкам ничего не останется, как стараться с ними конкурировать или уходить из этого бизнеса.

По оценкам руководителя департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрея Владыкина, в ближайшие несколько месяцев увеличение ставок может составить до 3% в зависимости от банка. «Банки стараются удержать ставки на текущем уровне, но это не может продолжаться долго. У каждого игрока свои возможности по получению денег и свои ресурсы, поэтому ситуация по-разному скажется на разных банках. Отдельно по каждому это может быть и ощутимое, и незначительное изменение, а в ряде банков ставки могут и вовсе остаться на прежнем уровне», — поясняет Андрей Владыкин.

По оценкам банкиров, при сохранении текущей ситуации повышение ставок не будет значительным. По мнению начальника управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антона Павлова, при оптимистичном сценарии развития событий средняя ставка будет колебаться около отметки 11,8% годовых, при пессимистичном – около 12,9%. Эксперты банка «Дельтакредит» прогнозируют, что в течение года ставка может колебаться в пределах 0,5–1% (как в сторону повышения, так и понижения в зависимости от ситуации с фондированием).

При ухудшении макроэкономической ситуации ставки по ипотеке могут вырасти примерно на 1,5 п.п., а объемы выдачи несколько сократятся по сравнению с уровнем 2013 года, предполагает руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг.

Предпосылок для понижения ставок сейчас нет. «Если государство не введет программы по субсидированию ипотеки, ставки будут расти. В ближайшее время ставки по ипотеке могут увеличиться на 0,5%. Более того, сейчас есть проблемы у АИЖК, и некоторые банки ожидают, что фондирование за счет продажи кредитов АИЖК будет проблематичным», — говорит Юрий Грибанов.

Читать полностью: http://www.irn.ru/articles/37293.html